穩(wěn)中向好 5000億江西銀行業(yè)績(jī)出爐！資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 零售收入貢獻(xiàn)顯著提升

8月25日晚間，在港上市的江西銀行披露2023年中期業(yè)績(jī)顯示，上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入54億元、歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)12億元。

今年以來(lái)，該行各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，主動(dòng)融入新發(fā)展格局，信貸投放實(shí)現(xiàn)增量、擴(kuò)面、提速，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，整體呈現(xiàn)出穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

其中，該行貸款在總資產(chǎn)中的占比、存款在總負(fù)債中的占比均為近年最好水平，對(duì)公和個(gè)人全量客戶增量創(chuàng)歷史同期新高，零售業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)度顯著提升。

(資料圖片僅供參考)

展望下半年，江西銀行表示，將全面貫徹新發(fā)展理念，聚焦江西省委十五屆四次全會(huì)提出的打造“三大高地”、實(shí)施“五大戰(zhàn)略”，對(duì)接江西省“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目資金需求，支持江西省制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化建設(shè)“1269”行動(dòng)計(jì)劃，在創(chuàng)新金融產(chǎn)品和培育服務(wù)特色中不斷提升競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化

截至6月末，江西銀行資產(chǎn)總額達(dá)5386.4億元，較年初增長(zhǎng)4.5%。其中，貸款在總資產(chǎn)中的占比較年初提升0.9個(gè)百分點(diǎn)至61.3%，創(chuàng)歷史新高，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)日趨合理、優(yōu)化。

上半年，該行加大對(duì)鄉(xiāng)村振興、綠色金融、制造業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)、專(zhuān)精特新等領(lǐng)域支持，各項(xiàng)貸款增量在江西省內(nèi)城商行中排名首位。

其中，普惠型小微企業(yè)貸款新增投放量創(chuàng)歷史同期最高水平，超過(guò)2021年全年增量；綠色金融、重大重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈等多項(xiàng)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款增速均達(dá)兩位數(shù)增幅。

數(shù)據(jù)顯示，該行綠色貸款、普惠型小微貸款、涉農(nóng)貸款、省內(nèi)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款上半年增幅分別達(dá)29.2%、20.5%、18.5%、17%。普惠型小微貸款加權(quán)平均利率同比下降0.64個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)為普惠小微企業(yè)降低融資成本。

同時(shí)，江西銀行積極調(diào)整零售貸款結(jié)構(gòu)，加大對(duì)個(gè)體工商戶、新市民、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等經(jīng)營(yíng)性貸款投放力度，實(shí)現(xiàn)零售貸款規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

金融投資方面，該行持續(xù)優(yōu)化投資類(lèi)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，壓降非標(biāo)類(lèi)投資，增加債券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)顯著降低。6月末，全行債券投資規(guī)模突破千億，較年初增長(zhǎng)18.6%，其中，政府債、政策性銀行債投資占比超過(guò)八成。

零售收入貢獻(xiàn)顯著提升

負(fù)債端，江西銀行積極壓降同業(yè)負(fù)債規(guī)模，并保持較好的存款增長(zhǎng)。截至6月末，全行客戶存款規(guī)模超過(guò)3700億元，存款在總負(fù)債中的占比也較年初提高0.5個(gè)百分點(diǎn)至75.7%，為近年最好水平。

結(jié)構(gòu)上看，該行零售存款占比由年初的45.5%提升至48.1%，零售存款增量、存款均位居江西省內(nèi)城商行首位，增量創(chuàng)歷史新高，并帶動(dòng)全行存款平均成本率進(jìn)一步降低，存貸利差更加穩(wěn)定合理。

據(jù)了解，該行加強(qiáng)代發(fā)工資業(yè)務(wù)，留存低成本客群，代發(fā)工資零售客戶存款日均約467.4億元，同比增長(zhǎng)8.7%。同時(shí)，該行基于收單+支付場(chǎng)景，聯(lián)合商超、藥店、餐飲等開(kāi)展優(yōu)惠活動(dòng)，持續(xù)加強(qiáng)活期存款獲取。

截至6月末，江西銀行零售客戶數(shù)近590萬(wàn)戶，較年初增加13.6萬(wàn)戶，增量創(chuàng)歷史同期新高。其中金融資產(chǎn)10萬(wàn)元以上的VIP客戶較年初增長(zhǎng)12.2%，零售客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。

數(shù)據(jù)顯示，上半年該行零售銀行及信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.1億元，同比增長(zhǎng)12.4%，對(duì)全行營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)同比提升5.8個(gè)百分點(diǎn)，至接近1/4水平。

筑牢穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展防火墻

一邊是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)加速優(yōu)化，另一邊，江西銀行著力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展防火墻。

2022年以來(lái)，該行堅(jiān)持把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)擺在突出位置，以更加積極的態(tài)度應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患，以系統(tǒng)性思維進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

按照控總量、降存量、防變量的總體思路，江西銀行通過(guò)大戶攻堅(jiān)、內(nèi)外結(jié)合策略制定“一戶一策”風(fēng)險(xiǎn)處置方案，緩釋存量風(fēng)險(xiǎn)；分級(jí)診斷、分類(lèi)施策潛在風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)整體下降，存量風(fēng)險(xiǎn)有序出清。

與此同時(shí)，秉承“穩(wěn)健適中”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，該行持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理流程、豐富風(fēng)險(xiǎn)管理工具、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理考核，有效遏制增量風(fēng)險(xiǎn)。

這既是對(duì)歷史負(fù)責(zé)，也增添了穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的底氣。上半年，江西銀行不良貸款率、關(guān)注類(lèi)貸款占比、逾期貸款占比實(shí)現(xiàn)“三降”，6月末不良貸款率較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)至2.17%，風(fēng)險(xiǎn)防控成效逐步顯現(xiàn)。

與此同時(shí)，該行資本充足率升至14%以上，撥備覆蓋率升至接近190%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

（文章來(lái)源：券商中國(guó)）

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