江西銀行上半年營收凈利“雙降” 存款占負債比重進一步提升

江西銀行近日發布的2023年半年報顯示，截至6月末，該行總資產為5386.44億元，較去年末增長4.47%，其中貸款余額為3301.01億元，較去年末增長5.98%；負債余額為4907.12億元，較去年末增長4.68%，其中存款余額為3715.44億元，較去年末增長5.34%。

業績方面，江西銀行上半年實現營業收入、歸屬于上市公司凈利潤分別為53.99億元、12.02億元，增速為-14.55%、-6.21%，其中營業收入增速由2022年的正增長轉負，歸屬于上市公司凈利潤增速繼續負增長。

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資產質量方面，截至6月末，江西銀行不良貸款余額為71.77億元，較去年末增加3.96億元；不良貸款率為2.17%，較去年末下降0.01個百分點；關注類貸款占比為5.85%，較去年末下降0.27個百分點；逾期貸款率為4.12%，較去年末下降0.64個百分點。

營收增速為何轉降？

江西銀行營業收入以利息凈收入為主，上半年為44.82億元，較去年同期下降3.03%，占比為83.02%。

江西銀行披露，上半年該行業務規模增加導致利息凈收入較去年同期增加1.94億元，主要是該行致力于支持實體經濟發展，加大信貸投放力度所致；收益率或成本率變動導致利息凈收入較去年同期減少3.34億元，主要是：受市場利率下行影響；兼顧安全性與效益性需要，調整金融投資配置策略，用低風險、流動性較高的國債、政金債等資產置換了較高風險的非標準化資產。

“上半年該行存貸利息凈收入為31.15億元，較去年同期增加1.77億元，主要是由于該行積極加大信貸投放力度，發放貸款和墊款規模增加抵消了利率下行的不利影響。”江西銀行還表示。

財報顯示，截至6月末，該行貸款余額為3301.01億元，較去年末增長5.98%，高于總資產增速，占總資產比重為61.28%，較去年末上升0.87個百分點。其中公司貸款增速為7.55%，“持續加大對重大重點項目、鄉村振興和綠色金融等領域貸款的投放力度。”該行披露稱。

上半年江西銀行營業收入中手續費及傭金凈收入為1.67億元，同比下降55.27%，占營業收入的比重也降至3.09%；其它營業收入增長292.89%；金融投資收益下降66.16%。

對于手續費及傭金凈收入的大幅下降，江西銀行解釋稱，主要是代理及托管業務手續費收入減少所致，其中受上半年資管理財市場波動影響，代理理財手續費收入較去年同期減少1.72億元；而其它營業收入大幅增長主要是該行匯兌損益和政策性補貼增加所致。

在營業收入減少的同時，江西銀行營業支出仍在增加，上半年營業支出為16億元，增速為3.68%，其中其他一般及行政支出增速為12.14%，“業務正常增長所致”，江西銀行解釋稱。

與此同時，資產減值損失減少也對江西銀行營業收入有一定貢獻，上半年該行資產減值損失為24.39億元，同比下降23.94%。

存款占比進一步提升

在加大對實體經濟支持力度的同時，江西銀行負債中的存款占比也進一步提升。截至6月末，該行存款余額為3715.44億元，較去年末增長5.34%，高于總負債增速，占負債的占比為75.72%。

從存款類型看，截至6月末，江西銀行個人存款余額為1788.54億元，較去年末增加183.04億元，增速為11.40%，大幅高于總存款增速。該行披露稱，截至6月末，該行在江西省內個人存款余額市場占比為5.13%，市場占比排名全省第7、省內城商行第1。

對于公司存款，江西銀行表示，上半年該行高度重視存款組織工作，積極開展公司存款“破冰”行動。壓實各級主體責任，強化分層營銷，推動基礎客群建設；加強政銀企合作，逐步突破預算單位、破產管理人等系列重點賬戶，培育存款新增長點；積極參與財政、社保、醫保等領域資金招投標項目，提升存款占比；深挖客戶價值，優化支付結算、現金管理等產品體驗，發展房屋交易資金監管、民辦學校資金監管、智慧砂石、智慧繳費等場景金融。

從存款結構看，截至6月末，江西銀行活期存款、定期存款余額分別為1278.85億元、2196.74億元，占比為34.42%、59.13%，其中定期存款占比略有提升。在存款降息趨勢下，江西銀行上半年存款付息率也在下行，下降了0.06個百分點，其中個人存款付息率下降0.18個百分點，公司存款付息率下降0.12個百分點。

此外，江西銀行上半年個人貸款增速低于公司存款，截至6月末為850.63億元，較去年末增長1.69%，該行表示，主要是積極調整個人貸款結構，加大了對個體工商戶、新市民、新型農業經營主體等經營性貸款投放力度所致。從個人貸款結構看，該行個人住房按揭貸款余額較去年末減少40億元，個人消費貸款余額較去年末增加31.85億元。

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